Propunerea legislativă a senatorului Lummis
Senatorul Cynthia Lummis (R-Wyo.) a introdus pe 29 iulie 2023 Legea pentru ipotecile din secolul XXI, o legislație ce vizează modernizarea evaluărilor ipotecare din SUA prin includerea activelor digitale în criteriile de eligibilitate pentru ipoteci. Proiectul de lege obligă Fannie Mae și Freddie Mac să recunoască activele înregistrate pe registre criptografice securizate și interzice creditorilor să impună debitorilor conversia acestor active în dolari pentru a fi luate în calcul în modelele de risc.
Context și obiective
Lummis a prezentat această măsură ca o reacție la scăderea ratei de proprietate a locuințelor în rândul tinerilor americani și la realitatea că mulți dintre aceștia economisesc în criptomonede. Potrivit datelor de la Biroul de Recensământ, în primul trimestru, rata de proprietate a locuințelor pentru persoanele sub 35 de ani era de 36,6%, iar estimările sugerează că 21% dintre adulții din SUA dețin criptomonede, cu două treimi dintre proprietari având vârsta sub 45 de ani.
Schimbări în evaluarea riscurilor
Legislația ar codifica o schimbare de politică deja în curs de desfășurare la Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA). Directorul Bill Pulte a ordonat Fannie și Freddie să trateze rezervele de criptomonede ca active eligibile în evaluările riscurilor pentru împrumuturile de tip single-family și să elaboreze planuri pentru recunoașterea acestor solduri fără a necesita lichidarea lor prealabilă. De asemenea, a anunțat o revizuire mai amplă a modului în care deținerile de active digitale, inclusiv Bitcoin, ar trebui să fie incluse în evaluările ipotecare.
Limitările și implicațiile legii
Recunoașterea acestor active nu va permite debitorilor să-și plătească ipotecile în criptomonede, însă va permite ca soldurile de active digitale verificate să fie luate în considerare alături de activele tradiționale în evaluările capacității și riscurilor. Proiectul de lege vine în contextul unei schimbări mai largi a reglementărilor în domeniul criptomonedelor sub actuala administrație din SUA.
Concluzie
Prin această inițiativă, senatorul Lummis propune o adaptare a sistemului ipotecar la realitățile economice moderne, ceea ce ar putea facilita accesul tinerilor la locuințe și ar putea influența modul în care sunt percepute activele digitale în sectorul financiar.
