Introducere
Autoritățile din New York îndeamnă băncile să utilizeze analiza blockchain pentru a gestiona riscurile asociate criptomonedelor. Regulatorul financiar de vârf din New York a transmis această recomandare în cadrul unei scrisori adresate băncilor charterate de stat și sucursalelor străine care operează în New York, pe 17 septembrie.
Importanța analizei blockchain
Superintendentul Adrienne Harris de la Departamentul Serviciilor Financiare a subliniat că instrumentele de analiză blockchain pot ajuta instituțiile financiare să gestioneze mai bine riscurile legate de spălarea banilor, încălcările sancțiunilor și alte activități ilicite. Tehnologia s-a dovedit eficientă pentru companiile licențiate de criptomonedă și ar trebui să fie considerată de băncile care se implică direct în active digitale sau care întâlnesc activitate crypto prin clienții lor.
Recomandările pentru bănci
Departamentul a emis pentru prima dată orientări privind analiza blockchain în aprilie 2022, destinate firmelor care dețin licențe de criptomonedă de stat. De atunci, Harris a menționat că băncile au arătat un „interes și o expunere în creștere la criptomonedă” care justifică măsuri de siguranță similare. Regulatorul a recomandat băncilor să folosească analiza blockchain pentru a verifica portofelele clienților, a verifica originea fondurilor legate de criptomonede, a monitoriza activitatea în ecosistemul mai larg al activelor digitale și a evalua contrapartidele, cum ar fi furnizorii de servicii de active virtuale.
Evaluarea riscurilor și actualizarea procedurilor
Băncile sunt, de asemenea, încurajate să compare activitatea așteptată cu cea reală, să dezvolte evaluări de risc bazate pe informațiile din întreaga rețea și să evalueze riscurile introducerii de noi produse de criptomonedă. Departamentul a subliniat că lista aplicațiilor nu este exhaustivă, menționând că controalele ar trebui să fie adaptate la apetitul de risc și operațiunile fiecărei bănci. Harris a subliniat importanța actualizării regulate a cadrelor de conformitate pe măsură ce piețele, clienții și tehnologiile evoluează.
Concluzie
Aceste orientări nu modifică legile existente de stat sau federale, ci evidențiază cum autoritățile de reglementare îndeamnă băncile tradiționale să adopte aceleași standarde de monitorizare a riscurilor care au fost aplicate de mult timp firmelor de criptomonedă licențiate. Adoptarea analizei blockchain de către bănci este esențială pentru protejarea sistemului financiar împotriva amenințărilor emergente.
